משכנתא בריבית קבועה או משתנה: מה ההבדל ואיך בוחרים תמהיל

התשובה הקצרה: ודאות מול חשיפה, ובדרך כלל שניהם בריבית קבועה השיעור נקבע בתחילת ההלוואה ולא משתנה לאורך חיי המסלול. בריבית משתנה הוא מתעדכן במועדים קבועים. קבועה קונה ודאות במחיר של ריבית פתיחה גבוהה יותר; משתנה נותנת בדרך כלל ריבית פתיחה נמוכה יותר, ומעבירה אליכם את הסיכון. ברוב המקרים התשובה היא תמהיל של השניים. דוגמה בהנחות להמחשה: משכנתא של 1,998,903 ₪, שהיא 75% מחציון העסקה בירושלים (2,665,204 ₪, יולי 2025 – יוני 2026). אם כולה בריבית קבועה של 5% ל־25 שנה, ההחזר 11,685 ₪. אם שליש ממנה במסלול משתנה שמתחיל ב־4.5%, ההחזר ההתחלתי 11,494 ₪, וכבר כשהמסלול המשתנה מתייקר בחצי נקודה הוא שווה לתמהיל…