כמה מהמשכורת מותר להוציא על משכנתא?

שתי שאלות שונות שכדאי להפריד "כמה מותר" ו"כמה נכון" הן שתי שאלות שונות לגמרי, וכדאי שלא לבלבל ביניהן. הבנק בודק מה הוא מוכן לאשר מבחינת סיכון אשראי - וזה נגזר ממדיניות פנימית ומהנחיות רגולטוריות. אבל מה שהבנק מאשר הוא לא בהכרח מה שנכון עבורכם לתקצב בפועל, כי לחיים היומיומיים יש הוצאות נוספות מעבר להחזר המשכנתא - וחשוב לתכנן סביב זה, לא רק סביב מה שהבנק "מרשה". איך בנקים בוחנים את יחס ההחזר בעת בדיקת בקשה למשכנתא, הבנק בוחן את ההחזר החודשי הצפוי (כולל התחייבויות קיימות נוספות - הלוואות, כרטיסי אשראי, משכנתאות אחרות) ביחס להכנסה הפנויה נטו של משק הבית. ככל שהיחס הזה גבוה יותר, כך גדל הסיכון בעינ…